Abgesichert sein im Leben ist das, was sich viele von uns im Alltag wünschen. Doch nicht nur selbst eine Absicherung zu gewährleisten, sondern auch den nahen Angehörigen, können sich eine Menge Menschen nicht leisten oder wissen nicht, wie dies zu bewerkstelligen ist. Eine sinnvolle Variante kann eine Lebensversicherung darstellen, welche in verschiedenen Situationen eine sinnvolle Anwendung findet.
Was eine Lebensversicherung ist
Eine Lebensversicherung zahlt eine vereinbarte Summe, wenn die versicherte Person während der Laufzeit stirbt. Bei der Risikolebensversicherung ist das die einzige Leistung, sie baut kein Kapital auf. Die Kapitallebensversicherung verbindet den Todesfallschutz mit einem Sparvertrag und dient so auch der Altersvorsorge oder als Sicherheit bei Krediten. Viele wollen, dass die Familie im Fall eines plötzlichen Ablebens versorgt ist. Andere sparen Geld auf eine Immobilie oder für das Rentenalter und legen ergänzend zur Rente ein Finanzpolster an. Gegen Berufsunfähigkeit schützt eine Lebensversicherung nur mit einer Zusatzversicherung, alternativ gibt es eine eigene Berufsunfähigkeitsversicherung.
Vorteile einer Lebensversicherung
Je nach Versicherungspaket und Lebensversicherung kann man auf zahlreiche Vorteile hoffen. Zum einen bietet eine klassische Kapitallebensversicherung eine garantierte Versicherungssumme plus Überschussanteile und damit Planbarkeit für das Alter. Andererseits werden Hinterbliebene abgesichert, was schließlich den wichtigsten Aspekt einer Lebensversicherung darstellt. Eine Risikolebensversicherung baut allerdings kein Vermögen auf, sie sichert allein die Hinterbliebenen ab.
Bei fondsgebundenen Verträgen wählt man die Anlage aus dem Angebot des Versicherers, ob als Aktie, Immobilien- oder Rentenfonds, die Auszahlung hängt dann vom Kursverlauf ab. Die Beiträge bleiben meist konstant. Wer vorzeitig kündigt, erhält aber nur den Rückkaufswert, der in den ersten Jahren oft deutlich unter den Einzahlungen liegt.
Nachteile einer Lebensversicherung
Wo es Licht gibt, ist auch der Schatten nicht weit entfernt. Wer eine fondsgebundene Lebensversicherung wählt, ist von Kursschwankungen abhängig. Diese wirken sich unmittelbar auf das Guthaben aus, das mit den Beitragszahlungen aufgebaut wird. Je nach Art der Lebensversicherung können zudem Abschlusskosten auf einen zukommen. Fondskosten und Ratenzuschläge sind hierbei keine Seltenheit. Letztgenanntes kann sich durch eine jährliche Zahlung statt monatlich vermeiden lassen.
Eine Garantieverzinsung gibt es nur bei der klassischen Kapitallebensversicherung, für neue Verträge liegt sie seit dem 1. Januar 2025 bei höchstens 1,0 Prozent. Hinzu kommt eine jährliche Überschussbeteiligung, deren Höhe nicht garantiert ist. Wer Raucher ist oder mit chronischen Erkrankungen zu kämpfen hat, muss unter Umständen höhere Beiträge zahlen. Trotzdem überwiegen für viele die Vorteile, denn im Vordergrund steht die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall.
Ist ein Abschluss noch lohnenswert und zeitgemäß?
Eine Lebensversicherung abzuschließen, ist auch aktuell immer noch lohnenswert und zeitgemäß, sofern man keine hohen Renditen erwartet. Wer beispielsweise in einer Branche arbeitet, wo es schnell zu Unfällen oder Todesfällen aufgrund eines erhöhten Berufsrisikos kommen kann, sollte sich selbst den Gefallen tun und eine Lebensversicherung abschließen.
Im Ernstfall dankt es einem die eigene Familie. Gerade wer nicht vermögend ist, verschafft seinen Angehörigen im Todesfall so finanziellen Spielraum, um anfallende Kosten decken zu können. Für den Fall einer Berufsunfähigkeit braucht es eine eigene Absicherung. Letztlich kommt es nie aus der Mode, abgesichert sein zu wollen.
Was zu tun ist, wenn eine Lebensversicherung fällig wird
Wer eine Lebensversicherung abschließen möchte, muss sich entsprechend an einen Anbieter wenden, der den Abschluss zu optimalen Konditionen anbietet. Es lohnt sich vorab im Internet zu recherchieren, welcher Anbieter oder Versicherung die besten Leistungen zum möglichst geringen Preis anbietet. Bewertungen über das jeweilige Leistungspaket, den Versicherungsmakler oder Anbieter zu lesen kann helfen, schwarze Schafe im Vorfeld auszufiltern und für sich das richtige Leistungspaket zu finden. Oft kann man eine Lebensversicherung auch online abschließen. Gerade wer in entsprechenden Berufen arbeitet, wird schnell einsehen, dass eine Lebensversicherung fällig ist und abgeschlossen werden sollte.
So wird die Versicherungssumme ausgezahlt
Stirbt die versicherte Person während der Laufzeit, erhält der oder die Bezugsberechtigte die vereinbarte Leistung. Automatisch geschieht das nicht. Wer auf Nummer sicher gehen möchte, wendet sich sofort an den Versicherer, über den der Vertrag läuft. Der Todesfall muss dort unverzüglich gemeldet werden, als Nachweis dienen etwa die Sterbeurkunde und der Versicherungsschein. Fällig wird die Leistung, sobald der Versicherer seine Prüfung abgeschlossen hat. Ist diese einen Monat nach der Meldung noch nicht beendet, können Begünstigte eine Abschlagszahlung verlangen.
Fazit zur Lebensversicherung
Versicherungen gibt es viele, manche sind unnütz und bilden oft keinen Mehrwert für Menschen, welche diese abschließen. Häufig wird suggeriert, dass man diese trotzdem braucht, mit der Angst und dem Sicherheitsbedürfnis vieler wird gekonnt gespielt. Es gibt aber einige Ausnahmen, wo es sich in der Tat wirklich lohnt, eine Absicherung zu schaffen. Eine Lebensversicherung abzuschließen, kann auch in der Gegenwart immer noch sinnvoll sein. Möchte man wirklich, dass die Angehörigen im eigenen Todesfall die Beerdigung und die laufenden Kosten aus eigener Tasche zahlen? Diesen Druck sollte man sich und anderen im Umfeld nie aussetzen. Je nach abgeschlossenem Leistungspaket sind die monatlichen Beiträge obendrein erschwinglich. Eine Berufsunfähigkeit deckt sie allerdings nicht ab, dafür gibt es eigene Versicherungen.